Pagamento por Aproximação: Celular ou Cartão? Descubra Qual Te Protege Mais!

O Crescimento dos Pagamentos por Aproximação no Brasil

Impulsionado pela digitalização bancária e acelerado durante a pandemia de Covid-19, o pagamento por aproximação se tornou um dos principais meios de transação no Brasil. De acordo com dados do Banco Central do Brasil, a participação das transações por aproximação no crédito aumentou de 23,1% em 2022 para 31,1% em 2023. No débito, a ascensão foi de 24,4% para 35,2%. Com os smartphones respondendo por 82% do total de transações digitais no país, a tecnologia NFC já faz parte do cotidiano financeiro. Neste cenário surge a dúvida: é mais seguro pagar com o cartão físico ou com o celular?

Como Funciona o Pagamento por Aproximação (NFC)

A tecnologia NFC, ou Near Field Communication, é uma forma de comunicação por rádio de curto alcance. O limite de menos de quatro centímetros é um detalhe crucial para a segurança do sistema. Segundo o especialista em cibersegurança Fernando Corrêa, o risco de interceptação é reduzido devido a essa proximidade exigida.

Um dos principais fatores de segurança é a criptografia dinâmica utilizada nas transações. Em vez de transmitir os dados reais do cartão, é gerado um token, um código criptográfico único e válido apenas para aquela operação.

Cartão ou Celular: Qual é Tecnologicamente Mais Seguro?

Embora ambos utilizem a mesma tecnologia NFC, o celular oferece camadas de proteção adicionais. Murilo Rabusky, especialista em tecnologia financeira, destaca que o pagamento via celular tende a ser mais seguro. Isso se deve à autenticação necessária para liberar o uso do NFC, o que não acontece sempre com cartões físicos.

Camadas de Proteção do Celular

• Autenticação Biométrica: Exige impressão digital ou reconhecimento facial antes do pagamento.
• Secure Element: Os dados ficam armazenados em um chip dedicado, isolado do sistema principal.
• Tokenização Permanente: O número real do cartão não é exposto, mesmo que um sistema seja invadido.

Os Golpes Mais Comuns no Pagamento por Aproximação

Embora a tecnologia seja robusta, a vulnerabilidade humana é frequentemente explorada. O golpe mais comum atualmente não reside na tecnologia NFC, mas sim na manipulação do consumidor.

Os golpistas utilizam táticas como:

• Inserção de valor incorreto na maquininha do pagamento.
• Visor quebrado para impedir a conferência do valor.
• Distração da vítima.

Tabela de Golpes Comuns

Como Se Proteger ao Pagar por Aproximação

Apesar da segurança do NFC, é essencial adotar práticas que minimizem riscos. No caso do celular, a autenticação garante mais segurança antes da liberação do pagamento.

Entre as principais dicas estão:

• Manter o sistema atualizado.
• Usar bloqueio de tela forte.

Tabela de Medidas de Proteção

Como Se Proteger ao Pagar com Cartão

Os cartões físicos apresentam riscos diferentes, pois podem ser perdidos ou trocados. É importante:

• Reduzir a exposição desnecessária do cartão.
• Nunca entregar o cartão diretamente ao lojista, sempre realizar a aproximação pessoalmente.

O Que Fazer em Caso de Cobrança Indevida

Fraudes podem ocorrer, mesmo ao adotar camadas de proteção. Caso você identifique uma transação não autorizada, é crucial:

• Bloquear o cartão imediatamente pelo aplicativo.
• Entrar em contato com o banco para contestar a compra.

A maioria das instituições financeiras permite abrir uma contestação diretamente pelo seu aplicativo. O processo, conhecido como chargeback, acelera a análise e resolução.

Quando Vale Mais Usar Cada Método

A escolha entre cartão e celular depende do contexto. Em ambientes de maior circulação, como em shows ou transporte público, o celular tende a ser a melhor opção, pois exige autenticação biométrica.

No entanto, o cartão físico é funcional em situações de contingência, como bateria descarregada ou falha do equipamento.

Tabela de Contexto de Uso